#144 - Yann Ranchère (Ondorse) - Connaitre son client sans y passer des heures 📢
Business Development (Ondorse) et Venture Partner chez Anthemis
Nous savons tous combien il est essentiel de maîtriser le KYC et le KYB et que cela nécessite d’intégrer de nombreuses solutions comme le "name screening", la validation d’identité ou encore la signature.
On réalise que c’est encore plus complexe à systématiser lorsqu’on considère qu’il faut y intégrer des matrices de risque et faire du monitoring en continu. C’est le sujet de cet épisode. Je vous épargne cette semaine sur le réglementaire, ceci dit vous allez voir que ça peut vite devenir un cauchemar lorsqu’on détaille par pays.
Yann nous explique la complexité des processus décisionnels et de ce qu’Ondorse résout pour ses clients, tels qu’Alan et Mano Mano en développant un produit qui permet non seulement de répondre aux règles AML, mais cela avec une API et beaucoup d’intelligence. Je fais faire un stop à Yann sur les considérations de l’EBA en matière d’audit et comment Ondorse répond concrètement à celles-ci.
Les contraintes
Comme abordé dans notre discussion avec Yann, dans le cadre d'un processus d'onboarding client dans le secteur financier impliquant de la signature digitale, de la vérification d'identité à distance, plusieurs réglementations s'appliquent directement et d’autres indirectement. Je ne vais certainement pas vous reparler de Directive Anti-Blanchiment, de protection des données, de DORA ou de DPS2. Je voulais juste revenir sur l’une d’entre elles en particulier.
Digital Services Act (DSA)
Le DSA est un règlement européen qui sera directement applicable en 2024 dans l'ensemble de l'Union européenne. Ce dernier encadre les obligations des services numériques qui agissent en tant qu'intermédiaires dans leur rôle de connecter les consommateurs avec des biens, des services et du contenu, y compris les marketplaces.
Comme beaucoup d’entre vous doivent en être conscients, le DSA vise à protéger les droits des utilisateurs et à établir un cadre de transparence et de responsabilité puissant pour les plateformes en ligne (mécanismes pour lutter contre le contenu illégal, pour retracer les vendeurs sur les marketplaces, protection des mineurs, meilleure transparence,…).
Pourquoi en parlons-nous dans cet épisode?
Le DSA exige que les commerçants soient traçables et fournissent des informations telles que leur nom, leur adresse, leur numéro de téléphone et leur adresse e-mail, des documents d'identité et des détails bancaires. De nombreuses marketplaces font donc appel à des fournisseurs de solutions d'identité pour aider à renforcer la confiance et assurer la conformité. Les plateformes numériques font face à un examen réglementaire accru dans le monde entier, et les organisations qui s'adaptent aux nouvelles règles peuvent améliorer leurs opérations, renforcer la confiance et développer leur entreprise.
Si vous voulez approfondir Le Digital Services Act (DSA) et le Digital Markets Act (DMA) c’est 👉 ici.
Par ailleurs, si vous souhaitez approfondir le sujet eIDAS, je vous invite à (ré)écouter mon épisode (datant de 2020) avec le Qualified Trust Service Providers Luxtrust, où je m’entretiens avec son CEO, Fabrice Aresu. C’est 👉 ici.
L’importance du local
Nous en parlons brièvement. Les règles locales peuvent aussi avoir un impact sur la manière dont les établissements effectuent leur vérification KYB/KYC. L’un des exemples que nous prenons est celui de l’Allemagne.
En 2017, l'autorité de surveillance, la BaFin, a publié une circulaire sur les exigences relatives à l'utilisation de procédures d'identification vidéo pour lutter contre le blanchiment d'argent. Cette procédure peut être utilisée par toutes les entités soumises à la loi allemande anti-blanchiment et supervisées par BaFin. La circulaire définit des exigences supplémentaires pour la technologie utilisée dans la procédure et pour examiner les fonctionnalités de sécurité nécessaires (identification avec un ‘officer’, un consentement explicite au processus, une durée de conservation des enregistreemnts etc…). Bref, vous l’aurez compris, le scaling en Europe nécessite de prendre en considération certaines règles locales comme celle-là.
La complexité opérationnelle
Les établissements financiers doivent mettre en place des matrices de risque dans le cadre de la lutte contre le blanchiment d'argent car cela leur permet de mieux comprendre et évaluer les risques associés à leurs activités et clients. Cela leur permet également de mettre en place des mesures de prévention et de détection adaptées à chaque niveau de risque identifié.
En outre, la mise en place de matrices de risque est une exigence réglementaire dans de nombreux pays pour les établissements financiers dans le cadre de la lutte contre le blanchiment d'argent.
Ondorse
Vous avez donc bien compris le contexte dans lequel Ondorse opère. D'un côté, il y a des exigences réglementaires de plus en plus strictes et des solutions pour résoudre des problèmes tels que l'identification d'un individu, la vérification d'un nom et du statut PEP ou des outils de signature efficaces. Toutefois, pour que tout cela fonctionne, une orchestration magistrale est nécessaire.
Ondorse permet à ses clients d'orchestrer les services de gestion des risques, de prévention de la fraude et de conformité de la manière dont ils le souhaitent. Le volet opérationnel y est donc essentiel, ce qui est un point crucial quand on sait que le KYB et le KYC nécessitent un monitoring en continu.
Lancé en 2021 par Aymeric Boelle et Florent Robert,
Seed round de 2,4 millions d’EUR en 2022 (avec Eurazeo, Isai),
Clients annoncés : Mooncard, Mano Mano, Alan,
Intégrations : Onfido, kompany, Comply Advantage, Inscribe, Seon.
💡Partages
📗 Ce que nous recommande Yann cette semaine :
Expiration de Ted Chiang
🧐 Si vous souhaitez approfondir :
Questions and Answers: Digital Services Act 👉 Read
Ondorse lève 2,4 millions d'euros pour sa solution B2B qui automatise la vérification d'identité 👉 Read
😁 Quant à moi, je vous recommande :
Les coulisses de Finscale 👉 Watch on Youtube
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Ondorse / Yann Ranchère
Sources : Crunchbase, BaFin