#38 - Memo Bank - Réconcilier services bancaires et "customer care", le défi fou de Memo Bank 💎
Jean-Daniel Guyot, CEO et co-fondateur de Memo Bank à Paris
Finscale
En toute logique, cet épisode allait nécessairement être l’un des plus longs depuis le lancement de Finscale. Mon passé de banquière m’a incitée à traiter en détail le sujet. Aventure assez extra-ordinaire que celle de la création d’une Banque “from scratch”. Nous revenons avec Jean-Daniel, CEO et cofondateur de Memo Bank, sur des sujets variés :
l’exercice préalable de “Deep Dive” mené par les co-fondateurs,
la construction de l’infrastructure bancaire,
la composition des équipes,
la stratégie d’internationalisation,
la différence avec une néo-banque, etc…
Comment ont-ils débuté cette aventure ?
Tout commence avec Wizzgo puis Captain Train, des aventures entrepreneuriales où Jean-Daniel prend conscience que la relation client est au coeur de tout.
Il leur a fallu rencontrer de nombreux Banquiers, échanger avec les différents départements de ce type d’organisation, programmer des rencontres avec le régulateur bancaire, définir les besoins des PME… et bien entendu obtenir le Saint Graal de la part de la BCE.
Cette plongée de plusieurs mois leur a permis de dessiner l’établissement qui servirait au mieux leurs clients, en gardant une maitrise totale de l’infrastructure informatique et bancaire.
Créer une Banque, qu’est-ce que cela signifie ?
C’est un exercice extrêmement complexe car en plus de toute la stratégie d’acquisition clients et la conception de la société, des produits, des services et de l’infrastructure, il nécessite (entre autres) de fortement capitaliser pour être en règle avec les exigences de fonds propres, montrer patte blanche à tous les niveaux (actionnariat, fonctions dirigeantes…), définir son programme d’activités, décrire dans les moindres détails les systèmes d’information, cartographier les risques, concevoir toute les fonctions de l’établissement (contrôle interne,…).
Une demande d’agrément peut prendre jusqu’à 18 mois, requiert plus d’une centaine d’annexes et fait l’objet de nombreux aller/retour avec le régulateur.
C’est colossal !
Qui sont les clients de Memo Bank ?
En 2020, Memo Bank a obtenu sa licence d’établissement de crédit et est présente à Paris et Lyon. Les clients sont des entreprises au chiffre d'affaires supérieur à deux millions d'euros.
Et leurs investisseurs ?
Jean-Daniel revient sur les tours de financement avec Daphni, BlackFin CP, la BPI, Founders Future et leurs advisors : Ronan Le Moal, Gilles Denoyel ou encore Jacques Veyrat.
Pour mieux comprendre cet épisode :
L’offre de Memo Bank 👉 Read
Les “Core-Banking System” de nouvelle génération 👉 Read
Que sont les lignes de défense ? 👉 Read
Passeports européens dans la Banque : Libre Prestation de Service vs Liberté d’établissement 👉 Read
Comment demander un agrément d’établissement de crédit en France ? 👉 Read
Memo Bank recrute à fond :
Voici la liste des postes ouverts 👉 Apply
Pour finir
On repart avec deux livres à lire :
The Code: Silicon Valley and the Remaking of America de Margaret O'Mara
L’obsession du service client de Jonathan Lefèvre (un MUST READ)
Pour contacter Memo Bank 👉 site / LinkedIn.
Le contact de Jean-Daniel Guyot 👉 LinkedIn.
Bonne écoute à tous !
🔗Liens vers l’épisode :
Plateformes
Apple podcast
Spotify
Deezer
⏪Last week
Pour réécouter ou découvrir le troisième hors série, qui traite du rôle du Business Angel dans la FinTech, avec comme invité : Didier Valet —> c'est ici : Episode #HS3.
Partages de la semaine
🗞 Embedded Finance : Les services financiers sont intégrés à une grande variété de logiciels et d'applications développés par des fournisseurs non bancaires, c’est ce qu’on appelle : l’“embedded finance”. Deux articles intéressants qui reviennent sur l’évolution à en attendre et les écueils à éviter. 👉 Read 11:FS et Read altfi (Sophie Guibaud)
📝 “La gouvernance un levier de développement des start-up” (Institut Français des Administrateurs). La gouvernance au sein d’un entreprise mature est essentielle pour un fonctionnement sain et vertueux. Quand il s’agit des start-up, souvent, cette dernière est lacunaire, négligée ou inadaptée. Ce guide donne de très bons conseils pour déployer et faire évoluer la gouvernance au sein d’une start-up et notamment au travers des paliers de croissance ou au cours des phases critiques d’ouverture du capital aux investisseurs en capital-risque. 👉 Read.
🗞 Virtual Assets : Quand on parle d’actifs virtuels en finance, il y a souvent une zone grise quant à la compréhension des enjeux notamment en matière de risque. Le Ministère de la Justice luxembourgeois a clarifié récemment l’évaluation du risque des prestataires de service d’actifs virtuels (VASP) et notamment pour faciliter l’évaluation en matière de risque Blanchiment et de Financement du terrorisme en éditant un whitepaper. 👉 Read.