#58 - Swan - Dans les coulisses du "Banking as a Service" đ
Nicolas Benady, CEO et co-fondateur de Swan Ă Paris
Finscale
Ce spĂ©cialiste des paiements et multi-entrepreneur nous raconte la crĂ©ation de Swan avec eFounders et quel est depuis le dĂ©part le focus de la startup : "Rendre lâoffre la plus simple possible, tout en restant focalisĂ© sur la qualitĂ© du service clients et le soin apportĂ© Ă lâexperience utilisateur."
Nicolas nous livre les secrets de Swan. Nous passons en revue les services, les APIs, les interfaces et surtout les principaux cas dâusage de cet Ă©tablissement de monnaie Ă©lectronique.
En production depuis DĂ©cembre 2020, Swan permet Ă ses clients dans divers secteurs dâaugmenter leur proposition de valeur en ayant recours Ă toute une sĂ©rie de services bancaires et services de paiement.Â
Le concept de âBanking as a Serviceâ
En rĂšgle gĂ©nĂ©rale, les modĂšles âBaaSâ impliquent trois parties opĂ©rationnelles :
Une banque/institution financiÚre : Une institution agréée par un régulateur bancaire.
Un fournisseur de plate-forme technologique qui offre des capacitĂ©s bancaires en tant que services consommables sous forme dâAPI.
Un consommateur de services : FinTech, non FinTech ou autre Banque - qui est intéressé à intégrer ces services dans ses solutions.
Swan dispo dâun agrĂ©ment dâEtablissement de Monnaie Electronique auprĂšs de lâACPR ce qui nâest pas nĂ©cessairement le cas de tous les fournisseur de âBaaSâ.
Quel problĂšme rĂ©sout le âBaaSâ ?
Le âBaaSâ essaie de rĂ©soudre deux problĂšmes :
Un systÚme bancaire typique nécessite des investissements couteux pour construire ses services et son infrastructure, y compris l'obtention de licences et la conformité réglementaire. Ce processus apparaßt comme une charge trop importante pour les tiers et entrave l'agilité dans la plupart des cas.
Traditionnellement, les services bancaires sont restés fermés malgré les promesses des Directives de Paiement 1 et 2. Ceci a donc entravé la portée et la démocratisation des services bancaires.
Le âBaaSâ tente de rĂ©soudre ces problĂšmes en rendant les services bancaires facilement accessibles et Ă la disposition des tiers pour qu'ils soient, Ă leur tour, intĂ©grĂ©s dans dâautres services. Câest ce quâon appelle lââEmbedded Financeâ.
Les banques ouvrent leurs capacitĂ©s bancaires telles que l'ouverture de comptes, les paiements et les prĂȘts en crĂ©ant des APIs, que des tiers peuvent intĂ©grer dans leurs propres produits et services. Le co-branding entre les sociĂ©tĂ©s FinTech et les banques est devenu une variante de âBaaSâ. Les banques tirent parti des capacitĂ©s offertes par les FinTech en âfrontâ de leurs propres canaux de distribution, amĂ©liorant ainsi leur portĂ©e et l'Ă©tendue de leurs propres services.
Les principaux cas dâusage de Swan
Gestion financiÚre (comptabilité, trésorerie, gestion des dépenses, facturation) ;
Gestion locative ou de co-propriété ;
Gestion des ressources humaines (salaires et avantages).
Parmi les clients de Swan, nous retrouvons : Pennylane, NessPay, Syndic4you, Rosaly.
Exemple : Lâonboarding client chez Swan
La documentation des APIs de Swan est dâune limpiditĂ© formidable đ ici.
Lâonboarding des clients, repris ci-dessous donne une idĂ©e de la simplicitĂ© dâintĂ©gration de la solution.
Lorsquâon parle dâonboarding, on dĂ©signe le processus d'ouverture d'un nouveau compte pour le client dâune sociĂ©tĂ© utilisatrice des services de Swan, qui devient en lâoccurence le titulaire du compte.
Pour ouvrir un compte, via Swan, la sociĂ©tĂ© utilisatrice nâa quâĂ rediriger son client vers une URL d'intĂ©gration fournie par Swan đ ici.
Pour obtenir une URL d'intégration, deux options sont possibles :
Le flux dâonboarding est le suivant :
Swan procĂšdera Ă lâanalyse des piĂšces et des donnĂ©es fournies par le client pour valider lâouverture de compte. Câest magique !
Les investisseurs qui soutiennent Swan * :
2019 : Pre-Seed round - eFounders et des Business Angels
2020 : Seed - La BPI et Creandum đ Read
Pour un total de 5,9 millions dâUSD.
Pour approfondir cet Ă©pisode :
Lâorigine du nom de Swan đ Read
The Next Generation of FinTech Infrastructure: How API Platforms are Disrupting Banking & Payments đ Read
Evaluation of API offers and portals from French and international Banks and financial institutions đ Read
Bank as a service - the future of Banks and FinTech startups? đ Read
Not the same: Open Banking, Open APIs and Banking as a Service đ Read
La différence entre Open Banking, Core Banking et BaaS
Pour finirâŠ
On repart avec un livre Ă lire :Â
Le gĂšne Ă©goĂŻste de Richard Hawkins
Pour contacter Swan :Â site / LinkedIn.
Le contact de Nicolas Benady : LinkedIn.
Bonne Ă©coute Ă tous !
* Source : Crunchbase
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Partages de la semaine
đ âThe Top 11 Fintech Disruptors of 2021â : La FinTech a considĂ©rablement changĂ© la vie quotidienne de milliards de consommateurs Ă travers le monde au cours de la derniĂšre dĂ©cennie. Cela a changĂ© notre façon d'acheter des biens, de payer d'autres personnes, d'investir, d'effectuer des opĂ©rations bancaires, d'obtenir des hypothĂšques et bien plus encore. C'est pourquoi il n'Ă©tait pas trĂšs surprenant de voir autant de sociĂ©tĂ©s de technologie financiĂšre nommĂ©es parmi la liste annuelle Disruptor 50 de CNBC. Petit zoom sur ces 11 acteurs : stripe, Robinhood, Brex, checkout.com, MARQETA, chime, TALA, BESTOW, ripple, PLAID, Nubank. đ Read
đ âVisa to acquire open banking platform Tink for more than $2 billionâ. AprĂšs lâabandon en 2020 de lâacquisition de PLAID, VISA annonce lâacquisition pour 2 milliards dâUSD du SuĂ©dois Tink (la moitiĂ© du prix de PLAID). Pour revenir sur cette transaction et les implications stratĂ©giques pour lâacteur amĂ©ricain. Pour mieux connaitre, Tink, je vous invite Ă rĂ©Ă©couter lâĂ©pisode Finscale avec JĂ©rĂŽme Albus de Tink (đ§ ici). đ Read