#69 - Younited Credit - Tout savoir sur le 'Credit as a Service' et le 'Credit as a Payment'

Charles Egly, CEO et co-fondateur de Younited Credit à Paris

Finscale

Tout savoir sur le crédit conso tant en B2C que B2B, c’est le programme de cette semaine. Charles nous donne un maximum de détails sur les différences fondamentales entre le crédit à la consommation, le crédit immobilier, le découvert, et nous revenons sur les notions de 'Buy Now Pay Later', ou encore de 'Revolving'.

Vous allez découvrir comment en 10 ans, la scale-up française s’est plateformisée grâce à son internationalisation, permettant ainsi d’étendre son offre au B2B que ce soit aux PME ou aux établissements financiers. Ce déploiement de nouveaux modules permet aujourd’hui à Younited Credit de nouer des partenariats de 'Credit as a Service' ou 'Credit as a Payment'.

Avec la mise en place de Fonds Commun de Titrisation (FCT), Younited Credit collecte de l'argent auprès d'investisseurs professionnels (entreprises, assureurs, fondations, caisses de retraite). Les fonds récoltés servent ensuite à octroyer des crédits à la consommation aux emprunteurs.

Nous revenons sur les différents agréments nécessaires à Younited Credit afin d’octroyer des crédits d’une part et rémunérer des prêteurs de l’autre. Ainsi, dès son lancement, Younited Credit est agréée en France en tant qu'Établissement de Crédit et Prestataire de Services d’Investissement par l’ACPR et l’AMF.

Charles nous explique comment la société est devenue un acteur européen incontournable du crédit à la consommation avec 2,7 milliards d’EUR de prêts et versements souscrits.

Nous finissons avec un éclairage sur le dernier tour de table annoncé avec Goldman Sachs et Bridgepoint et le mécénat de compétence que Younited Credit a déployé en 2017 avec l’ADIE.

Le crédit à la consommation

Le crédit à la consommation concerne les opérations autres que celles liées à l'immobilier. Il permet d'acheter des biens de consommation (meubles, électroménager...) ou d'avoir à disposition de la trésorerie. Le montant des crédits est compris entre 200 EUR et 75 000 EUR, et la durée de remboursement est supérieure à 3 mois.

Plusieurs formes de crédit à la consommation existent comme par exemple le prêt personnel ou le crédit ‘revolving’ (renouvelable).

Pour citer quelques chiffres - en France :

  • À fin mai 2021, les crédits aux particuliers atteignent 1 383 milliards d’EUR en progression de 5,4% sur un an,

  • 1 crédit sur 2 bénéficie aux particuliers,

  • Depuis le début de l’année 2021, les banques ont accordé chaque mois plus de 24 milliards d’EUR de nouveaux crédits aux ménages.

Younited Credit

  • Création de Prêt d’Union en 2009 (rebaptisée Younited Credit en 2016) par Charles Egly et Geoffroy Guigou,

  • Présence en Italie (2016) et Espagne (2017), au Portugal en LPS (2018) et Allemagne (2020),

  • 440 employés (offres actuelles 👉 ici),

  • 2,7 milliards d’EUR de prêts et versements souscrits,

  • Une offre B2C et B2B.

Credit as a Service & Credit as a Payment

Nous en parlons de manière très détaillée, Younited Credit a commencé à mettre à disposition sa plateforme de crédit à deux catégories de clients ‘business’ en 2019 :

  • Le ‘Credit as a Service’ pour les établissements financiers comme les banques qui proposent à leurs clients une offre de crédit à la consommation ,

  • Le ‘Credit as a Payment’ pour les commerçants qui souhaitent proposer le paiement fractionné.

Deux types de produits disponibles qui ont nécessité une transformation de la plateforme existante.

Parmi les clients de ces solutions ‘business’, nous retrouvons :

  • Fortuneo ou N26 pour gérer les activités de crédit à la consommation en France,

  • Free pour concevoir et gérer une offre de financement innovante 👉 Read,

  • BPI France pour construire sa plateforme digitale de prêts aux TPE, en marque blanche 👉 Read,

  • Tediber pour l’offre BNPL - Etude du cas d’usage 👉 ici.

La “cap table”

  • 2010 : Tour de Seed 3 millions d’EUR avec Kima Ventures,

  • 2011 / 2012 - Series B : deux levées pour 4,8 millions, puis 3,3 millions d’EUR avec Crédit Mutuel Arkea, Kima Ventures, Weber Investissements.

  • 2013 - Series C : levée de 10 millions d’EUR avec Crédit Mutuel Arkea, Kima Ventures, Weber Investissements, Schibsted Growth, AG2R La Mondiale.

  • 2015 - Series D : levée de 30,6 millions d’EUR avec Eurazeo,

  • 2016 - Series E : levée de 15 millions d’EUR avec Eurazeo, Crédit Mutuel Arkea et Weber Investissements,

  • 2017 - Series F : levée de 40 millions d’EUR avec Eurazeo, Crédit Mutuel Arkea, Weber Investissements, BPI, AG2R La Mondiale, Matmut, Zencap AM,

  • 2021 - Private Equity Round : levée de 170 millions d’USD avec Goldman Sachs, Eurazeo, Bridgepoint, BPI, AG2R La Mondiale,

  • Des Business Angels auront également participé à ces levées successives tels que Pierre Kosciuzko-Morizet, Xavier Niel (via Kima) ou encore Jérémie Berrebi.

Pour approfondir cet épisode :

  • Qu’est-ce que la Loi Lagarde ? 👉 Read

  • Les trois fichiers d'incidents : FCC, FICP, FNCI (i.e. les fichiers négatifs). 👉 Read

  • Le surendettement en quelques chiffres. 👉 Read

  • Protection des consommateurs en Union Européenne (révision de Juin 2021). 👉 Read

  • Directive Européenne du Crédit à la Consommation. 👉 Read

  • Younited Coach. 👉 Try

  • Factsheet du FCT Younited Credit (FR0011605690 - 07.2021). 👉 Read

  • Le partenariat Goldman Sachs + Apple dont nous parlons. 👉 Read

Reco de livre :

Contacts

Pour contacter Younited Creditsite / LinkedIn.

Le contact de Charles Egly : LinkedIn.

Bonne écoute à tous !


Liens vers l’épisode

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