#75 - PayLead - La donnée bancaire, un levier pour augmenter le pouvoir d’achat 💾
Charles de Gastines, CEO et co-fondateur de PayLead à Paris
En bref
Une discussion où nous sommes plongés dans un océan de données transactionnelles bancaires. Nous découvrons d’où proviennent ces données, les moyens que PayLead met en place pour les récupérer et les raffiner. Vous allez comprendre les typologies de traitement de la donnée et comment la technologie et les équipes ont été mises en oeuvre pour permettre à PayLead de créer des programmes de fidélité en B2B2C, intégrables en marque blanche pour les Banques.
La pression concurrentielle des “BigTech” et de la FinTech amènent les Banques à chercher de nouvelles sources de création de valeur et le “Payment Marketing” est une manne dont beaucoup d’acteurs traditionnels n’ont pas réellement conscience. Nous parcourons différents cas d’usage que ce soit pour les clients de la Banque, pour la Banque ou encore les détaillants.
Outre le côté technique, nous passons au travers de différents types de “rewards” rendus possibles par PayLead et notamment la carte cadeau avec “Ma French Bank”. PayLead accompagne les équipes Marketing pour réfléchir au “story telling”, essentiel pour en faire de vrais succès commerciaux. Enfin, Charles parcourt les fonds et advisors qui les accompagnent accélérant considérablement le développement de cette activité qui nécessite un gros effort pédagogique.
Le “Payment Marketing”*
Lorsque les entreprises reçoivent l'autorisation du client d'utiliser leurs données de paiement, elles débloquent instantanément des opportunités de vente inexploitées, à la fois en ligne et hors ligne.
Le “Payment Marketing” est un canal de marketing innovant qui utilise les données de paiement pour cibler les prospects et clients potentiels en fonction de leurs comportements d'achat.
Contrairement aux données récupérées lors de la navigation sur internet, à l'historique de recherche ou encore l'engagement des utilisateurs observé dans les médias sociaux, les données de paiement donnent aux spécialistes marketing une vue globale de l'historique des achats en ligne et hors ligne d'un public donné. Ceci permet de plonger dans une mer d'opportunités de segmentation possibles et d'élaborer les stratégies de campagne les plus pointues pour soutenir leurs objectifs commerciaux. Le marketing des paiements est le canal idéal pour soutenir les efforts de marketing en matière d'acquisition, de fidélisation de clients, d'augmentation de la fréquence d'achat et de gain de parts de marché par rapport à la concurrence.
Les programmes CLO et ALO
Ce marché naissant permet depuis quelques années déjà le déploiement d’offres liées à une carte. Les programmes “Card Linked Offer” (CLO) permettent d'accéder aux données de paiement d'une carte liée et, en retour, de lancer des campagnes d’offres ciblées.
Les CLO récompensent généralement en différé en espèces. Il s’agit en général de “cash-back” ou de rabais. Les sociétés qui intègrent des programmes CLO voient leur volume de transactions croitre de manière quasi-exponentielle. L’approche de PayLead est innovante car la start-up lie non pas la carte, mais le compte. Il est alors question d’ “Account Linked Offering” (ALO). Ceci n’altère pas le parcours d'achat client et permet aux utilisateurs d’effectuer des achats en ligne ou en magasin auprès des commerçants partenaires en recevant la récompense en espèces directement sur leur compte bancaire.
A retenir
Co-fondée en 2016 par Charles de Gastines et Jacquelin Becheau La Fonta,
40 collaborateurs en France et Espagne,
Parmi les clients : BNP, Groupama, Lydia, Ma French Bank, Crédit Agricole,
Plus de 20 partenaires bancaires et FinTech,
40 détaillants (“Retailers”) de premier plan en France, en Espagne et en Belgique,
20 000 points de vente à travers l’Europe.
Qui conseille PayLead ?
Jonathan Denais, directeur général d'Open CNP et Renaud Guillerm de Side Capital ont récemment été rejoint par Hugues Le Bret (Nickel) au sein du Comité Stratégique.
Les investisseurs
2018 : Seed (600 kEUR) auprès de Side Capital.
2019 : Subside (< 100 kEUR) de l’EASME (EU Executive Agency for SMEs).
2020 : Series A (6 millions d’EUR) avec Side Capital, Open CNP et des Business Angels.
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Pour approfondir :
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Le use case de PayLead avec “Ma French Bank” 👉 Read
💛 Explorer le champ des possibles…
Vous êtes nombreux à me questionner sur les raisons qui me motivent chaque semaine avec Finscale.
Passionnée par la finance grâce à des activités variées tant au sein de la Banque que dans la FinTech ces 20 dernières années, ce podcast me permet de découvrir grâce à mes invités des thèmes inspirants mais aussi de comprendre en profondeur les enjeux de cette industrie.
Cette connaissance et cette passion me permettent d’accompagner mes clients FinTech, AssurTech ou VC dans la conception, la structuration, le déploiement de nouvelles activités ou de produits dans des environnements régulés.
Si vous souhaitez échanger avec moi sur ces sujets, parlons-en 👉 ici
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😃 Bonne écoute (bonnes vacances ?) et à la semaine prochaine !
*Source : Blog PayLead