#81 - Descartes Underwriting - La start-up qui repense de A à Z l’assurance paramétrique 🚒
Violaine Raybaud, Directrice commerciale de Descartes Underwriting à Paris
En bref
Avec l’accroissement des périls climatiques et l’apparition de nouveaux risques, les assurances peinent à développer des produits d’assurance appropriés pour les "Corporates". C’est pour palier à ce manque que Descartes Underwriting a créé ses solutions il y a un peu plus de deux ans. Violaine nous explique ce qu’est une assurance paramétrique et en quoi une utilisation optimale et moderne des données permet d’être beaucoup plus précis et d’adresser réellement les besoins de ces clients mal servis jusqu’à présent par les acteurs traditionnels.
Proposant des modèles précis et adaptés aux nouveaux risques climatiques, Descartes Underwriting offre des produits sophistiqués qui sont distribués par de nombreux réseaux de courtiers dans le monde.
Dans un processus d’amélioration continue, la start-up pense et développe ses algorithmes en interne et en collaboration avec de nombreux partenaires spécialisés sur des risques très spécifiques comme la grêle, les incendies ou les ouragans.
Nous parcourons avec Violaine les 4 grandes catégories de produits et les ambitions de cette jeune société qui est déjà présente sur d’autres continents, notamment en Australie et aux Etats-Unis.
Nous évoquons les investisseurs, la nature des équipes en place et des collaborations avec des centres de recherche.
L’Assurance paramétrique ou indicielle *
Développée depuis les années 1990 au travers de projets pilotes en Afrique pour protéger et pérenniser l’agriculture dans les pays en voie de développement, l’assurance paramétrique se développe aujourd’hui dans différents secteurs et est désormais proposée par plusieurs grands acteurs du marché.
Il s’agit d’un type d’assurance liée à un paramètre objectivable. Il peut s’agir d’un indice climatique (température, pluviométrie, taux d’humidité, etc.) mais aussi d’une durée (retard sur un vol) par exemple.
Contrairement à une assurance classique, qui couvre les pertes réellement causées, l’assurance indicielle est basée sur un montant forfaitaire et contractuel défini en amont. Dès le dépassement d’un certain seuil sur l’échelle indicielle, une indemnisation est déclenchée automatiquement.
En France, 70 % des secteurs d'activité sont dits “météo-sensibles” : Agriculture, bâtiments, énergie, tourisme, loisirs…
Descartes Underwriting
Création en 2019 par Tanguy Touffut et Sebastien Piguet,
55 collaborateurs,
20,8 millions d’USD levés en deux tours,
Présente dans 60 pays,
Bureaux à Houston, New York, Paris, Londres, Singapour, Sidney (et bientôt au Chili),
Plus de 150 clients entreprises et du secteur public dont beaucoup font partie du classement Fortune 500.
La start-up qui dispose du statut de MGA, garantit contre tous les risques naturels de catastrophe. Les polices sont souscrites sur des titres notés A, en partenariat avec les meilleurs assureurs et ré-assureurs (pour plus détails sur le statut de MGA, réécoutez l’épisode Luko). Grâce à ces partenariats, Descartes Underwriting a la capacité de déployer jusqu'à 200 millions d’USD par contrat.
Des partenariats mis en oeuvre avec de gros courtiers internationaux permet à Descartes Underwriting de couvrir tous les continents.
La recherche
Descartes Underwriting innove en continu et met en place des collaborations et partenariats avec des centres de recherche pour affiner ses modèles comme par exemple avec :
Les investisseurs qui soutiennent la start-up :
2019 : Seed de 2 millions d’EUR auprès de BlackFinTech
2020 : Series A de 15,7 millions d’EUR auprès de Serena, Cathay Innovation et BlackFinTech
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📗Reco de livre de l’invité : Face à Gaïa (Les empêcheurs de penser en rond) de Bruno Latour
Pour approfondir :
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La tribune de l’assurance 👉 Read
L'assurance paramétrique, mode d'emploi 👉 Read
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Descartes Underwriting
Violaine Raybaud
🎄Joyeuses fêtes à toutes et à tous et à la semaine prochaine pour le dernier épisode de 2021 !
*Sources : Crunchbase, Descartes Underwriting, Eficiens