#91 - Rosaly - La "FinTech for Good" qui améliore le bien être financier des employés 🧘♀️
Arbia Smiti, CEO et fondatrice de Rosaly
Après avoir déjà brillamment réussi à créer une start-up, la développer et la céder à un groupe groupe, cette entrepreneuse passionnée a longtemps réfléchi avant de se relancer dans une nouvelle aventure.
Le déclencheur d’Arbia aura été la crise des gilet jaunes en 2019. Elle a décidé qu’il fallait viser gros pour une grande partie de la population. Elle a donc décidé de lancer Rosaly une FinTech socialement responsable qui aide les entreprises à améliorer le bien-être financier de leurs salariés en fluidifiant l’accès au salaire et en apportant conseils et éducation budgétaire à l’aide d’une application.
L’approche innovante de cette FinTech est celle de la fluidité de la gestion de la paie. Arbia rentre dans les détails et vous verrez à quel point c’est un poids administratif et financier pour les entreprises à administrer au quotidien.
Rendre plus flexible la paie, c’est un moyen de fidéliser ses salariés et leur donner un niveau de confort supplémentaire pour gérer leurs finances.
Nous passons les différentes étapes de la start-up : l’état des lieux du marché, la phase d’évangélisation, la recherche des premiers clients, la construction de la solution et la structuration financière nécessaire ainsi que le modèle d’affaires.
L’acompte sur salaire c’est la première étape dans ce fabuleux projet qu’est Rosaly. Vous verrez que les ambitions d’Arbia sont très grandes avec comme objectif d’aider un maximum de personnes à ne plus vivre dans la précarité financière.
Quelques chiffres avant tout :
55% des Français ne peuvent pas faire face à une dépense imprévue d'un montant de 500 EUR,
26 milliards d’EUR d’agios et d’intérêts payés chaque année par les Français,
60% des Français qui sont à découvert, le sont pour des dépenses imprévues ou pour mauvaise gestion de leur compte.
Rosaly en bref :
Création fin 2019 par Arbia Smiti,
Levée d’1,5 millions d’EUR en avril 2021,
Parmi les intégrations de Rosaly : le logiciel de paie ADP,
Concernant l’infra bancaire : Rosaly s’appuie sur Swan (Episode #58 avec Nicolas Benady),
Le modèle économique : un abonnement fixe de 3 EUR par salarié et par mois, plus un fixe à partir du deuxième acompte réalisé dans le mois.
“On Demand Pay”
La rémunération à la demande, plus connue sous la dénomination d’acompte sur salaire est une pratique très développée dans les pays anglo-saxons (la start-up Wagestream lancée en 2018 offre ce service à plus d’1 millions de salariés au Royaume -Uni). Certains grands groupes tels que Walmart proposent ces services à leurs salariés. Cette méthode de paiement des employés dans laquelle ces derniers peuvent recevoir leur salaire au fur et à mesure qu'ils le gagnent est révolutionnaire en France et dans de nombreux pays européens.
Les taux d’engagement des salariés sont bien meilleurs. En effet, nous constatons une baisse du ‘turn-over’ de 20% et une amélioration de la satisfaction des salariés de 70% lorsque l’entreprise a recours à des services d’acompte sur salaire.
Les droits des salariés
En France, 80% des acomptes sur salaire sont refusés et pourtant, c’est un droit. A la différence de l’avance sur salaire, la somme qui est versée par l’employeur correspond à la rémunération d'un travail déjà accompli, contrairement à l'avance sur salaire qui correspond au paiement anticipé d'une partie du salaire dû pour une période de travail qui n'a pas encore été effectuée par l’employé.
Certaines catégories de salariés sont cependant exclues de ce droit en France. Ainsi, les salariés travaillant à domicile, les saisonniers, intermittents ou temporaires, qui ne sont pas mensualisés n’y ont par droit.
Les services déployés par Rosaly
Volet société : Une fois intégré, tout le processus est automatisé, la solution s’intègre dans les logiciels de paie, et Rosaly gère automatiquement les demandes d'acompte des salariés en laissant à l’entreprise le contrôle, sans impacter la trésorerie. De manière concrète, l’entreprise rembourse Rosaly en fin de mois.
Volet salarié : Au travers de son App’, le salarié peut effectuer sa demande d’acompte sur salaire correspondant à la partie du salaire qui lui est déjà dû dans le mois. L’App’ permet de suivre au jour le jour l’état de la paie. Rosaly a
également élaboré un “bouclier anti découvert” permettant au salarié de demander un acompte sur salaire dès qu’il atteint un seuil en-dessous duquel il ne veut pas descendre.
Les investisseurs de la start-up
Rosaly a annoncé une levée d’1,5 millions d’EUR en avril 2021 auprès de Business Angels, dont les fondateurs d’EQT Ventures, de Bankin’, de Playplug, de Dassault Systèmes et de Process Out.
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📗Ce que nous propose mon invitée cette semaine :
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Joy - film de David O. Russell
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Sources : Service Public, Rosaly