Best practices en FinTech
#186 - Arthur Waller (CEO et co-fondateur de Pennylane) et #187 - Francesco Simoneschi (CEO et co-fondateur de TrueLayer)
Arthur Waller et Francesco Simoneschi nous régalent cette semaine. Ce sont deux esprits visionnaires, aux parcours exceptionnels. Vous allez découvrir des perspectives uniques sur l'évolution de l'Open banking et de la ComptaTech, ainsi que de précieux conseils pour réussir dans le passage à l’échelle de sa start-up.
Sur l’épisode 🇫🇷, je reçois le CEO et co-fondateur de Pennylane : Arthur Waller.
Sur l’épisode 🇬🇧, c’est le CEO et co-fondateur de Truelayer, Francesco Simoneschi.
De la compta aux services bancaires : La trajectoire sans faute de Pennylane.
Alors que la première discussion avec Arthur en 2020 était plutôt centrée sur le lancement de la start-up et le set-up “Tech” et opérationnel, nous découvrons au travers de cette nouvelle discussion de nombreux enseignements concernant le “scaling” de la FinTech, notamment les principaux défis de ces trois dernières années et la manière dont l’équipe a su les traverser.
Nous parlons des recrutements avec la mise en place des équipes de chasse en interne, le “sourcing” des talents, la culture de la société, l’extension des services et la diversification de la typologie des clients tant en termes de taille que de secteur.
Ce “repeat founder” nous fait également part des choix d’outils, des rituels mis en place et de la manière dont ceux-ci ont évolué au fil des mois. C’est une véritable plongée dans les entrailles de la scale-up, un échange de bonnes pratiques et de bons conseils.
Pennylane
Proposition de valeur
Lancé en 2020, le logiciel développé par Pennylane a été adopté par plus de 80 000 dirigeants et mille cabinets d'expertise comptable. La scale-up rassemble tous les outils et toutes les intégrations nécessaires pour gérer l’ensemble des dépenses, de la facturation, de la trésorerie, la gestion des cartes ainsi que la comptabilité.
Pennylane centralise en temps réel tous les flux financiers des entreprises et fluidifie la collaboration entre les dirigeants et leur expert-comptable. A noter : Pennylane n'est pas un cabinet d'expertise-comptable.
Pour avoir un idée des visuels, c’est 👉 ici, du fonctionnement, c’est 👉 ici et des lancements à venir, c’est 👉 là.
Dans les intégrations notables à noter :
Bancaires : Qonto, Shine, Banques traditionnelles (via EBICS)
CRM : Hubspot, Sinao, Noa,
ERP : Progbat, BoondManager,
Facturation client : Aria, Charegbee,
Mais aussi logiciels de paie, encaissement, gestion des stocks, factures fournisseurs,…
Concernant les financements, nous en avions parlé, il y a possibilité d’obtenir des avances de trésorerie avec Defacto (cf. épisode #153 Defacto avec Morgan O’Hana).
Le site de Pennylane regorge de contenus très qualitatifs. N’hésitez pas à aller vous y promener.
Les investisseurs
La table de capitalisation a beaucoup évolué depuis 2020 et s’est enrichie de VC internationaux.
2020 : Seed de 4 millions d’EUR avec Partech, GFC, Kima Ventures.
2021 : Series A de 15 millions d’EUR avec entre autres Sequoia Capital.
2022 : Series B de 50 millions d’EUR auprès de ses investisseurs historiques.
2023 : Series C avec l’arrivée sur la table de capitalisation de DST Global qui pour mémoire est un investisseur clef de Revolut depuis 2018.
True insights: Layering the future of Open Banking.
Un épisode très inspirant également, avec l'un des fondateurs de Truelayer, la solution qui alimente près de 40 % de la croissance annuelle des paiements Open Banking au Royaume-Uni. J'ai adoré cette discussion avec Francesco car il synthétise les sept années d’existence de la scale-up, au travers de la diversification de leurs solutions telles que signup+ ou encore la mise en place des VRP (“Variable Recurring Payments”) ou paiements récurrents variables.
Parmi leurs clients, des géants de la Tech’ dans les secteurs du jeu en ligne, du e-commerce et des crypto-monnaies, comme Coinbase, ainsi que des commerçants plus traditionnels comme le détaillant britannique Topps Tiles.
Nous avons exploré leur positionnement concurrentiel et détaillé leur récente annonce au sujet du lancement de leur programme de plateforme de paiements.
Enfin, Francesco a approfondi les leviers de croissance, tant en termes d'expansion géographique que de diversification de leur offre.
Innovation en paiements
Nous avons évoqué de nombreux types de paiement dans Finscale, illustrés par des case d’usage, comme le SEPA Credit Transfer, l’Instant Payment ou le SEPA Direct Debit. Pour en savoir davantage, je vous recommande à nouveau d’aller faire un tour sur le site du European Payment Council : ici.
Nous parlons avec Francesco de VRPs. Déployés au Royaume-Uni, les VRPs fonctionnent grâce aux TPPs et utilisent un modèle de type “push” avec un consentement centralisé.
Source: Baringa
Ils permettent aux fonds de circuler plus facilement entre les comptes, ou d'initier des paiements de montants variables pour régler des biens ou services en fonction des règles et des seuils définis par le client. C’est une réelle valeur ajoutée pour les clients et les commerçants en termes de flexibilité, mais aussi pour les institutions financières grâce aux APIs pour générer davantage de revenus et accroitre la fidélité client. Ce qui rend ce type de paiement unique, vous l’aurez compris, c'est que la valeur ou la date du paiement peut varier en fonction de paramètres préalablement convenus et directement modifiables depuis leurs applications bancaires, en éliminant les étapes d'authentification.
Truelayer
Cette FinTech basée au Royaume-Uni est une pépite. Fondée en 2016 par Francesco et Luca Martinetti, TrueLayer est devenue une des plateformes Open Banking de premier plan en Europe, en étant le premier acteur au Royaume-Uni avec une couverture de marché de plus de 98 %. TrueLayer est aussi actif en Australie.
Le dernier tour de table de Truelayer en 2021 a fait rentrer au capital Stripe et Tiger pour un montant de 130 millions d’USD sur une valorisation d’un milliard d’USD.
sinon…
Les recommandations de cette semaine :
Ray Dalio Principles (huge fan…)
Jobs to be done de Stephen Wunker (entre autres)
L’oeuvre de Thomas Piketty
😁 et….
Episode Finscale #34 avec Arthur Waller 👉 Listen
TrueLayer launches payments partner programm, dont nous parlons avec Francesco 👉 Read
Exploring Variable Recurring Payments (VRPs): Features and Advantages 👉 Read
Variable Recurring Payments and sweeping: everything you need to know 👉 Read
🎧 Pour écouter
Pennylane (🇫🇷)
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Truelayer (🇬🇧)
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👋 Contacts
Arthur Waller / Pennylane
Francesco Simoneschi / Truelayer
Sources : Truelayer, Pennylane, Finextra.