Patrimoine des femmes et gestion forex
#193 - Alix de Renty (Fondatrice de The Ladies Bank par ODDO BHF) et #194 - Patrick Gauthier (CEO Convera)
Cette semaine, je traite avec mes deux invités deux typologies d’acteurs assez éloignés en matière de services financiers, mais tous deux fortement concernés par la modernisation et la transformation de leurs secteurs respectifs.
Sur l’épisode 🇫🇷, je reçois Alix de Renty, la fondatrice de Ladies Bank. Je connais le Groupe ODDO BHF depuis mes années UBS (ça date…). J’étais ravie de pouvoir mettre en valeur cette initiative pour les femmes que j’ai suivie avec intérêt dès son lancement.
Sur l’épisode 🇬🇧, c’est un entretien avec le CEO de Convera, Patrick Gauthier. J’ai réalisé lorsque j’ai été contactée qu’il s’agissait de Wester Union Business Solutions. Un acteur historique qui sert un marché gigantesque.
Décryptage d’une initiative pionnière en matière de finance pour les femmes.
Le triste constat que fait le Groupe ODDO BHF il y a une dizaine d’années, c’est une très faible implication des femmes dans la gestion de leur patrimoine, alors qu’en cumulé ces avoirs représentent une part importante des actifs déposés par les clients au sein du groupe. Alix nous permet de comprendre d’où viennent ces freins, ce qui importe aux femmes lorsqu’il s’agit de leur patrimoine, que ce soit en matière de prise de risque comme en matière d’impact et la façon dont tout cela évolue.
Vous verrez que les préoccupations de ces dernières ne diffèrent pas tant que cela de celles des hommes, plutôt une manière différente d’aborder et d’appréhender ces sujets d’investissement et de structuration.
Il y avait beaucoup de sujets que je pouvais approfondir avec le Groupe Oddo. J’ai choisi Alix à plusieurs titres. Je voulais : 1/ comprendre comment le groupe avait géré un projet d’intraprenariat, 2/ comment Ladies Bank avait vu le jour 3/ approfondir leurs initiatives en matière de gestion de fortune pour les femmes.
Tout y passe, de la genèse, au lancement ainsi que la gestion de ce média destiné à l’origine aux femmes qui fait désormais office de référence en matière de bonnes pratiques pour gérer son patrimoine.
Femmes et Investissement
Si je me réfère à une récente étude de Blackrock, en Europe, un faible pourcentage de femmes (18%) investit dans des actifs financiers. La majorité (79%) préfère épargner, souvent par aversion au risque ou pensant que leur capital est trop petit.
Quelques éléments à retenir :
Les comportements varient considérablement d'un pays à l'autre : un tiers des femmes en Allemagne et en Autriche n'investissent jamais, alors que ce pourcentage tombe à 7% en Finlande et en Suède.
Concernant les plateformes d'investissement, près de la moitié des investisseuses européennes passent par des plateformes en ligne.
La préoccupation principale des femmes pour l'investissement est la préparation de leur retraite, 39% craignant de ne pas maintenir leur niveau de vie dans cette étape de leur vie. Les pensions des femmes sont, en effet, souvent inférieures à celles des hommes. Pour vous donner un ordre d’idées, elles sont en moyenne 32,5% plus basses que celles des hommes en France.
La prudence est de mise. Avec 78% des femmes européennes privilégiant la sécurité à la performance en matière d'investissement, moins de la moitié de la population européenne a un plan d'épargne retraite, ce chiffre étant encore plus bas pour les femmes.
L'impact du COVID a été significatif, renforçant les disparités de genre. 50% des femmes européennes rapportent un impact négatif sur leur bien-être financier à cause de la pandémie.
65% des investisseuses européennes sont particulièrement intéressées par la lutte contre le réchauffement climatique, favorisant les investissements à impact.
Ladies Bank
Lancée en 2016, Ladies Bank a été créée pour encourager les femmes à gérer leur patrimoine et leurs finances. Cette initiative vise à accompagner les femmes dans leurs décisions financières, en reconnaissant que si ces dernières gèrent souvent le budget familial, elles investissent moins et manquent de confiance en elles.
Ce site propose des ressources éducatives gratuites et traite de sujets financiers avec une perspective féminine.
Ladies Bank organise également des conférences et noue des partenariats, comme avec le prix Business with Attitude de Madame Figaro, pour renforcer l'autonomie financière des femmes. L'approche de Ladies Bank ne cherche pas une parité de principe, mais respecte la perspective unique des femmes sur l'argent et le patrimoine, tout en favorisant la collaboration et le partage d'expériences.
Convera : Tech evolution & FX mastery unveiled.
Ravie de reparler de Forex et de paiements cette semaine. Patrick nous immerge dans l’histoire de Convera, un acteur majeur à ne pas rater. Nous commençons notre discussion sur une rapide rétrospective et notamment le lien historique avec Western Union.
Patrick nous donne un aperçu détaillé des activités de Western Union Business Solutions (WUBS) en 2021. Il partage les motivations et les subtilités stratégiques qui expliquent l'acquisition de WUBS.
Quand je vous dis que c’est un acteur à connaitre : Convera sert des clients dans 200 pays, opère dans 22 et traite plus de 140 devises. Patrick présente sa feuille de route et ce qui a conduit cette FinTech américaine à ce succès mondial.
Naturellement, nous ne pouvions pas discuter de la croissance et du développement de Convera sans explorer les projets de transformation de ce grand acteur du point de vue technologique, particulièrement sa migration vers AWS Cloud Services. Cela nous amène forcément à explorer la stratégie réglementaire (you know me….) et les facteurs qui ont poussé la société à établir son siège européen au Luxembourg. Enfin, nous avons approfondi leur approche de gestion des risques, en particulier concernant la couverture des risques de change (le Forex).
De Western Union à Convera
Convera est le nouveau nom donné à WUBS suite à son acquisition par Goldfinch Partners et The Baupost Group pour 910 millions d’USD. Cette opération a été annoncée en 2021. Patrick Gauthier a été nommé CEO de Convera en 2022. Pour vous donner un idée du parcours de Patrick, c’est un vétéran de la FinTech, ancien GM chez Paypal et Président d'Amazon Pay. Convera est en de bonnes mains…
WUBS, avant l'acquisition, était l'un des plus grands fournisseurs non bancaires de solutions de paiement transfrontalier et de change pour les entreprises, avec un volume total de paiements de plus de 110 milliards d’USD (chiffres de 2020). WUBS comptait 1 800 employés dans plus de 30 bureaux à travers le monde et servait plus de 30 000 clients, notamment des PME, des institutions éducatives, des institutions financières, des cabinets d'avocats et des ONG.
Convera
Convera dispose d’un offre diversifiée : envoi et réception de devises, couvertures de change, paiements de masse (notamment pour les payouts B2C à l’échelle), paiements FX. Convera fournit des services spécialement conçus pour le paiement des frais de scolarité et la gestion des fonds des étudiants.
La FinTech a mis en place un programme de partenariat pour les apporteurs d’affaire ou les intégrateurs. Cela représente 250 partenaires qui génèrent un turnover de 9,9 milliards d’USD pour 4 000 clients.
Comme Patrick nous l’explique, Convera Europe dispose de deux licences au Luxembourg (depuis avril 2023) : entreprise d’investissement et établissement de paiement.
👉 Si vous voulez consulter la documentation de l’API, c’est ici.
👉 Si vous voulez consulter le podcast de Convera c’est ici.
sinon…
Les recommandations de cette semaine :
Découvrez vos points forts de Marcus Buckingham
Good to great de Jimmy Collins
😁 et….
Je vous recommande un document de 130 pages que vous devez au moins parcourir… Ce n’est pas le plus fun de tous les partages, mais un must read. Il s’agit du Rapport de l’EBA sur le rôle des risques environnementaux et sociaux dans le cadre prudentiel. Je sais… ça pique 👉 Download
Bon, pour plus de légèreté, je vous invite à réécouter l’épisode de Laetitia Vitaud et Tatiana Jama, fondatrice de Sista Fund 👉 Listen
🎧 Pour écouter
Ladies Bank (🇫🇷)
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Convera (🇬🇧)
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👋 Contacts
Alix de Renty / The Ladies Bank & ODDO BHF
Patrick Gauthier / Convera
Sources : ODDO BHF, BlackRock, JPMorgan, Convera.